Firmenkonten werden zum wichtigen Thema, wenn ein separates Konto für berufliche Zahlungswege benötigt wird. Insbesondere zur Abgrenzung von den privaten Finanzen ist es wichtig, ein gesondertes Firmenkonto zu führen. Um die Übersichtlichkeit zu wahren und die monatliche Buchführung zu erleichtern, dient ein separates Konto als aufwandserleichterndes Instrument. Ein Firmenkonto wird für Einzelunternehmen, Selbstständige und Unternehmen eingerichtet und geführt. Nach wie vor bieten nur wenige Banken ein kostenloses Firmenkonto an, was die Bankgebühren für die betroffenen Unternehmen teilweise zu erheblichen Kostenfaktoren macht. Der „Unternehmesstatus“ entscheidet zudem über die Höhe der Kosten; meist gibt es unterschiedliche Konditionen für Einzelunternehmen und Kapitalgesellschaften.
Für Einzelunternehmen und Selbstständige existieren Angebote für ein kostenloses Firmenkonto, die vorwiegend von Direktbanken kommen:
- DAB Bank: Die DAB Bank führt für Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler ein gebührenfreies Konto, welches zur Abwicklung der geschäftlichen Zahlungen genutzt werden kann. Sämtliche Online-Buchungen sind kostenfrei. Auch die EC- sowie Kreditkarte wird nicht separat berechnet. Das Guthaben wird mit derzeit 0,1 % p.a. verzinst. Weitere Informationen hier
- Netbank: Das Angebot der Netbank ähnelt dem der DAB Bank, auch hier sind sämtliche Online-Buchungen sowie die Karten ebenso wie die Kontoführung kostenfrei. Weitere Informationen zu diesem Konto hier
Was spricht für ein separates Konto?
- Trennung privater und geschäftlicher Zahlungen.
- Vereinfachung der Buchhaltung und Abrechnungen.
- Lastschrifteinzug nur mit einem Firmenkonto möglich.
- Sofern benötigt Kreditlinie für kurzfristige Liquiditätsengpässe.
Insbesondere Unternehmen und Selbstständige, die bereit sind, Bankgeschäfte über das Internet abzuwickeln, haben also kein Problem, ein kostenloses Firmenkonto zu eröffnen.
Wer ein Firmenkonto benötigt
Es gibt keine gesetzlichen Bestimmungen, die das Führen eines Firmenkontos vorschreiben. Nur die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der Banken können mitunter die Nutzung des privaten Kontos als Firmenkonto untersagen, was auch zu Problemen führen kann. Bei Personengesellschaften macht es die Tatsache, dass mehrere Personen am Geschäft beteiligt sind, notwendig, ein Firmenkonto zu führen. Kapitalgesellschaften haben immer ein auf den Namen des Unternehmens lautendendes Firmenkonto.
Anfallende Kosten für ein Firmenkonto
Die Kosten für die Kontoführungsgebühr variieren von Bank zu Bank. Während einige Institute für bestimmte Kunden ein kostenloses Konto anbieten, berechnen andere happige Kosten. Auch die Aufteilung der Kosten ist sehr unterschiedlich aufgebaut. Einige Banken verlangen eher niedrige Grundgebühren für das Firmenkonto und berechnen einzelne Buchungen zu höheren Kosten, bei anderen Banken wird genau in der umgekehrten Weise berechnet (hohe Grundgebühr und niedrige Kosten bzw. kostenlose Einzelbuchungen).
Auch Modelle, bei denen die ersten Buchungen auf dem Firmenkonto kostenlos sind und erst ab einer bestimmten Anzahl monatlicher Buchungen berechnet werden oder bei denen die ersten zehn Buchungen berechnet werden und alle weiteren nicht, sind am Markt vertreten.
Bei Kleinunternehmern und Selbstständigen verlangen einzelne Banken zur Eröffnung eines Firmenkontos, dass auch das private Konto des betroffenen Unternehmers bei der anbietenden Bank geführt wird. Insbesondere für die Verhandlung bezüglich der Konditionen für das Firmenkonto ist auch die private Kundschaft in einer Bank vorteilhaft.
Im Leistungsumfang der Firmenkonten sind die Kontoführung, EC-Karten und eventuelle Kreditkarten gewöhnlich inbegriffen. Sie unterscheiden sich vom Leistungsumfang her nicht von den herkömmlichen Girokonten. Einige Banken bieten sogar Guthabenzinsen auf das Firmengirokonto an.
Durch einen Geschäftskonto Vergleich profitieren
Für Unternehmen lohnen sich das Vergleichen der unterschiedlichen Angebote und die konkrete Abstimmung mit den eigenen Bedürfnissen. Die Wahl des geeigneten Firmenkontos kann mitunter erhebliche Kosten sparen. Wichtig dabei ist eine möglichst genaue Analyse der eigenen Kontobewegung, so dass eine optimale Auswahl getroffen werden kann. Wie auch bei den privaten Girokonten geht der Trend hin zum kostenlosen Firmenkonto.